Aflossingsvrije hypotheek: in bijna alle situaties voordeliger!


3.954 keer gelezen

Wist je dat.. de aflossingsvrije hypotheek nog steeds de meest gekozen hypotheekvorm is? Zeker met de (nog altijd) lage rentepercentages zijn de maandlasten enorm laag en hier profiteren veel Nederlanders inmiddels van! Benieuwd of een aflossingsvrije hypotheek ook voor jou voordelig is? Bekijk snel de volgende 3 situaties.

Aflossingsvrije hypotheek voor starters

Dat kan toch helemaal niet? Als starter op de woningmarkt heb je vast gehoord dat je alleen nog maar een annuïteiten- of lineaire hypotheek kan afsluiten. In deze hypotheken betaal je naast de rente ook aflossing. Maar wist je dat je als starter ook gewoon een deel aflossingsvrij kan opnemen? De hypotheekrente over dit deel van de hypotheek is dan niet fiscaal aftrekbaar, maar zeker nu de belastingaftrek jaarlijks afneemt kiezen steeds meer starters voor de lage maandlasten van een aflossingsvrije hypotheek, waarbij ze zelf bepalen op welk moment ze extra aflossen. Benieuwd hoeveel jou dit per maand kan schelen?

Voordeel gedeeltelijk aflosvrije hypotheek starters

Bekijk het onderstaande rekenvoorbeeld:

Annuïteiten hypotheekGedeeltelijk aflossingsvrij
Hypotheek­bedrag€ 250.000

€ 150.000 annuïteiten + € 100.000 aflossingsvrij

Looptijd20 jaar vast20 jaar vast
Hypotheek­rente1,47%

1,47% - annuïteiten deel / 1,67% - aflosvrije deel

Bruto maandlast€ 859,21€ 654,68
Voordeel-€ 204,53

Conclusie: ga je voor een deel aflossingsvrij, dan betaal je maar liefst 200 euro minder per maand! Dit geld kun jij als starter mooi anders besteden!

Aflossingsvrije hypotheek meenemen naar nieuwe woning

Ben je op zoek naar een nieuwe woning en heb je nog een hypotheek waar een aflosvrij deel in zit? Wanneer jouw hypotheek voor 2013 is afgesloten, dan heb je meestal over dit aflossingsvrije deel overgangsrecht verworven. Hiermee behoud je renteaftrek voor dit bedrag, wanneer je jouw aflossingsvrije hypotheek wilt meenemen naar je nieuwe woning!

Bespaar bijna 200 p/m met meenemen aflosvrije hypotheek!

Stel: je huidige woning heb je verkocht met een overwaarde van 100.000 euro. Je nog openstaande hypotheek is afgesloten in 2008 en bestaat uit: - Aflossingsvrije hypotheek: 100.000 euro - Spaarhypotheek: 100.000 euro, met opgebouwde spaarwaarde van 35.000 euro Je koopt een nieuwe woning van 450.000 euro. Door de overwaarde en het opgebouwde bedrag van de spaarhypotheek heb je voor deze nieuwe woning een hypotheek van 315.000 euro nodig. Die kun je dan als volgt indelen:

Annuïteiten hypotheekGedeeltelijk aflossingsvrij
Hypotheek­bedrag€ 315.000€ 215.000 annuïteiten + € 100.000 aflossingsvrij
Looptijd20 jaar vast20 jaar vast
Hypotheek­rente1,47%1,47% - annuïteiten deel / 1,67% - aflosvrije deel
Bruto maandlast€ 1.128€ 934,35
Voordeel-€ 193,65

Conclusie: neem je jouw bestaande aflossingsvrije hypotheek mee, dan ben je per maand dus bijna 200 euro voordeliger uit!

Aflossingsvrij kiezen bij oversluiten hypotheek

Wil jij je hypotheek oversluiten om van de lage rentes te profiteren, maar twijfel je nog omdat je bang bent dat je jouw aflossingsvrije hypotheek dan kwijtraakt? Dat hoeft niet! Veel mensen denken dat je deze niet kan oversluiten, omdat je dan verplicht moet aflossen en je maandlasten dus hoger worden. Maar in de meeste gevallen kun je jouw bestaande aflossingsvrije hypotheekvorm bij een andere bank afsluiten tegen de huidige lage hypotheekrentes! Op welk voordeel kun je dan rekenen?

Oversluiten naar aflossingsvrije hypotheek kan 30.000 euro opleveren!

Stel: je hebt nog een aflossingsvrije hypotheek van 150.000 euro die nog 3 jaar vast staat tegen 3,2%. Je bruto maandlasten voor deze hypotheek zijn 400 euro. Zit er overwaarde op je huis? Dan kun je de bijkomende kosten en eventuele boeterente via deze overwaarde laten meefinancieren in je nieuwe hypotheek. Deze investering is in veel gevallen ook nog eenmalig fiscaal aftrekbaar! Benieuwd wat je nieuwe maandlasten zullen zijn?

Huidige hypotheekNieuwe hypotheek
Rentetarief3,2%1,73%
Rentevaste periode3 jaar20 jaar
Hypotheek­bedrag€ 150.000€ 160.000 (incl. kosten/boete­rente)
Maand­lasten€ 400€ 231
Rente­besparing per maand-€ 169

Conclusie: kies je bij het oversluiten van deze hypotheek voor een volledig aflossingsvrije hypotheek, dan kun je gedurende de hele looptijd maar liefst 30.000 euro minder betalen!

Jouw aflossingsvrije mogelijkheden weten?

De aflossingsvrije hypotheek is nog lang geen verleden tijd. Naast de bovenstaande voorbeelden zijn er nog veel meer situaties, waarin deze hypotheek veel voordeel kan bieden. Denk aan geld opnemen voor aanvulling van je pensioen, of het kopen van een vakantiewoning. Of wil je juist weten wat te doen met je aflossingsvrije hypotheek bij een echtscheiding? Laat hieronder je gegevens achter of bel 078 648 14 80. Wij bekijken graag alle mogelijkheden voor jouw situatie.

* Rekenvoorbeelden zijn van 29 juni 2020.

Heb je een vraag? Bel ons!