De vraag of u zou moeten sparen of beleggen kan eenvoudig door uzelf worden beantwoord. Hierbij dient u simpelweg een berekening te maken van het rendement bij een spaar- of beleggingsrekening. Als u spaart, dan dient u in ieder geval de huidige jaarlijkse inflatie voor te blijven. Deze inflatie is momenteel ongeveer 2,5% per jaar. Krijgt u 2,5% rente op uw spaarrekening, dan speelt u quitte. Heeft u een redelijk persoonlijk vermogen (meer dan € 21.139,-), dan betaalt u over het meerdere 1,2% vermogensrendementsheffing. U moet daarom op een spaarrekening minimaal een rendement behalen van 3,7% (inflatie + vermogensrendementsheffing) om geen waardedaling van uw geld te realiseren.
Sparen versus beleggen
Weinig spaarrekeningen bieden momenteel een rente van meer dan 3,7%. Laat u uw geld dus op een spaarrekening staan, dan zal dit langzamerhand steeds minder waard worden. Een relatief veilige beleggingsrekening haalt op lange termijn al snel een jaarlijks rendement van 8%. Het dubbele van het minimaal benodigde dus. Dit kapitaal is op de korte termijn echter niet gegarandeerd en dat is bij een spaarrekening weer wel het geval.
Kosten
De kosten voor het aangaan van een belegging variëren sterk. Veel fondsen kennen aan- en/of verkoopkosten. Daarnaast ontvangen de beheerders van de fondsen tussen de 0,5% en 1,5% van het vermogen per jaar. Bij sparen gebeurt echter ongeveer hetzelfde. De bank maakt winst op het door u ingebrachte geld. Deze hoogte van deze winst is echter minder doorzichtig. Bij beleggingsfondsen weet u vrijwel exact welke kosten in mindering worden gebracht.
Rendementen
Reken bij beleggen niet op rendementen van 30% (alhoewel deze voor kunnen komen), maar blijf realistisch. Deze pieken zijn vaak nodig om de dalen op te vangen, waardoor een goed gemiddeld rendement overblijft. Zo zal een inleg van 100 euro per maand na tien jaar al snel renderen tot € 18.000,-. Tien jaar verder is dit bedrag aangegroeid tot zo’n € 56.000,-. Had u echter 12% rendement gemaakt, dan was deze € 56.000,- inmiddels € 91.000,- waard geweest. Bij een inleg van € 200 per maand kunt u deze waardes verdubbelen.